Правительство активно усиливает контроль за мошенничеством. К сожалению, сложности испытывают обычные граждане, в то время как злоумышленники демонстрируют завидную изобретательность.
За второй квартал с банковских счетов россиян похитили внушительные 6,3 миллиарда рублей. Речь здесь идет исключительно о хищениях, как гласит юридическая терминология, "без добровольного согласия владельца средств".
Сумма потерь стала выше на 33%, чем годом ранее, и на целых 75% превысила показатели 2023 года.
Основные каналы для мошенников – переводы по счетам и СБП (по 2,2 млрд рублей за квартал) и операции с картами (1,6 млрд рублей). Очевидно, преступники непрерывно оттачивают свои схемы и создают новые пути незаконного обогащения.
Возможность вернуть похищенные средства сократилась до угрожающе низкой отметки, особенно для транзакций через "Систему быстрых платежей". В II квартале 2025 года этот процент упал до 5%, хотя в предыдущие четыре квартала в среднем составлял 10%. Для операций с использованием СБП доля возврата снизилась до рекордных 2,7%.
Цифровой двойник: новые риски в эпоху ИИ
— Отсутствует проработанный механизм отмены мошеннических операций, происходящих мгновенно, когда деньги мгновенно рассредоточиваются, — отмечает адвокат Тимур Матвеев. — Однако закон о дропперах уже активно действует, и на практике привлекаемые по нему лица часто компенсируют ущерб гражданам, стремясь смягчить наказание.
— Цифровизация открывает огромные возможности, но и генерирует значительные риски, — добавляет профессор РЭУ им. Плеханова, доктор экономических наук Юрий Ляндау. — Технологии ИИ позволяют создать убедительный цифровой двойник человека, смонтировать его голос, что открывает простор для злоупотреблений.
— Получается, нужно просто смириться с угрозой?
— Ни в коем случае! Значительные потери обусловлены пробелами в финансовой грамотности. Банкам нужно эффективнее блокировать подозрительную активность. Преступники изобретают новые схемы ежедневно, однако финансовые институты могут быть не заинтересованы в полностью бесплатной защите клиентов. Ведь им экономически выгоднее предлагать платные услуги по обеспечению безопасности, страхованию, — дополнительные сервисы.
Как защититься от мошенников: экспертные советы
— Злоумышленники мастерски подменяют номера, создают фейковые сайты, имитируют голоса нейросетями и подделывают документы, — объясняет Юлия Кузнецова, президент Ассоциации инвестиционных советников. — Защитные решения государства и банков срабатывают постфактум, когда средства уже утрачены. Особенно критична ситуация с СБП: переводы необратимы, а действенной системы оспаривания нет. Пока жертва осознает обман, похищенные деньги уже обналичены или перемещены по цепочке счетов.
— Государственные меры защиты отстают или слабо эффективны. Какие есть решения?
— Известные рекомендации: подключить двухфакторную аутентификацию в банковских приложениях; использовать для онлайн-платежей ограниченную «техническую» карту.
Но решающая роль принадлежит регуляторам. Нужны проактивные действия: мгновенная (в течение часов) блокировка опасных звонков и доменов; создание единого реестра мошеннических ресурсов, номеров, криптоадресов с обязательным подключением банков и операторов связи.
Необходимо усилить ответственность сотовых компаний за пропуск фишинговых сообщений и звонков. Также критически важно массовое обучение кибербезопасности для всех возрастных групп.
СБП и глубокфейки: будущее угроз
— Продолжит ли расти ущерб от мошенников для россиян?
— Если разрыв в технологиях между атакующими и защитниками сохранится, частота атак и объем невозвратных средств будут увеличиваться, — прогнозирует Юлия Кузнецова. — В ближайшие 2–3 года мы увидим взрывной рост схем, основанных на нейросетях, глубоких подделках и социальной инженерии. Проблема останется острой, пока не будут реализованы системные государственные меры и пока не повысится осознанность граждан.
А вы сталкивались с мошенниками?
Пытались обмануть, и не разДаМоим родным звонилиСтал(а) жертвой обмана
Источник: msk1.ru
